“单位都替我们办了社会保险，我们还有必要买商业保险吗？”

许多人常会这样问。通常所说的社会保险，它包括医疗、养老、失业、工伤等方面的保险，它是国家强制实行社会政策的保险，实行的方式是单位、个人、国家三者按一定比例交纳保险费。不能以个人名义参加，国家的社会保障体系是以稳定社会为出发点，让大家得到一个最基本的保障，使老有所养，病有所医。

但是，我们也可以看到，即使你已经参加了各种必要的社会保险，也很难完全化解你所面临的各种风险。

对于多数人来说，社会养老保险在人口迅速老龄化，老年人口的比重上升的基本背景下，只能满足他们退休后的基本生活需要，而不可能使他们的生活达到社会的平均水平；社会失业保险在适龄劳动人口规模过大的大前提下，只能保障失业人口有限期间内的基本生活，而不可能为他们提供无限期的生活保障。

社会医疗保险在个人帐户资金不足以支付而启动社会统筹资金时，患者要自己负责医疗费中的相应部分，更何况我国现行社会医疗保险的覆盖范围还只限于职工个人，而不包括他们的家属和子女。

可见，社会保险只能为其参加者提供一定范围和有限程度的保障，而并不能使他们万事大吉，高枕无忧。

对于单位已参加了社会保险的人来说，可根据自己的实际需要购买相应的商业保险。对于目前没有参加或无法参加社会保险的朋友来说，为自己、为家人购买保险则是理所当然的事。

要认识自己的需求，根据需求来确定投保何种保险。如何选取自己合适的保险商品，需要根据自己的年龄、职业以及家庭实际需求来确定。若是为了减轻遭遇意外时的家庭负担，应选择保障较高的险种；若为解除生病住院医疗费用的后顾之忧，应选择医疗型的险种；若是为筹备子女教育、婚嫁费用的，应选择储蓄型的险种；若为准备年迈养老的，应选择投资型的分红保险。

要衡量自己的能力，根据能力来决定合适的保险费和交费方式。每年所缴纳的保险费，一般而言，以个人或家庭每年收入的10%为宜。

需要说明的是，选择何种交费方式显得同样重要。寿险条款规定，交费方式分年缴？又分5年缴、10年缴、20年缴等?和趸交两种。从承受能力角度看，交费时间越长负担越轻；从保障角度看，选择越长时间交费保障程度较高，而趸缴，虽然以后每年不再继续缴费，但一下子要投多份高额的保单支出也较大。

要了解寿险公司，根据综合因素来选择寿险公司。目前，国内寿险市场主体在不断增多。一般来说，很难区分寿险公司谁优谁劣。关键要看她资本是否雄厚，经营是否规范、收益?投资?是否稳定、服务是否优质、险种是否齐全、网点是否普及、技术是否现代、价格是否适中等因素加以比较，从而得出结论。

要了解业务员，根据素质来选择业务员。一个诚实、有责任心的业务员，不但对条款的解释是实事求是的，而且能为你量体裁衣，设计科学合理的保单，更能为你提供完善、及时的售后服务，成为你一生的朋友。而一个见利忘义的业务员，往往不会善解人意，反而常常偏面夸大其事，甚至出现误导和骗保。因此，选择业务员时，一看他的言行举止是否得体，职业道德是否良好；二看他的业务知识是否熟练，解答问题是否正确；三看他是否拥有代理人资格证书，是否享有职级和职务。对于不熟悉的业务员，可根据其提供的电话号码，向其所在寿险公司询问确认了解后再作决定。